Как рассчитать ипотеку в банке Открытие

В банке “Открытие” существует целых десять ипотечных программ, которые позволят каждому работающему гражданину России приобрести собственное жилье. При этом ещё до заключения кредитного договора можно рассчитать сумму будущих ежемесячных платежей с учётом годовой ставки и возможных надбавок – для этого на сайте работает онлайн-калькулятор. Кроме того, в 2019 году банк опустил процентные ставки, так что, ипотека стала доступнее. Начало 2020 года показало, что ставки остались по прежнему низкими и есть все предпосылки к их снижению.

Что входит в стоимость кредита

Ипотеку можно оформить на приобретение вторичного жилья или квартиры в новостройке у аккредитованного банком застройщика. Также возможно произвести рефинансирование уже имеющегося кредита, допускается досрочное погашение задолженности и использование материнского капитала при взятии займа. Каждая из этих программ имеет свои особенности и базовые ставки.

Клиент банка может взять кредит в размере от 500 тысяч рублей до 30 миллионов (если является резидентом Москвы, Санкт-Петербурга или одной из этих областей), либо до 15 миллионов. Срок погашения долга устанавливается индивидуально в зависимости от размера займа, доходов гражданина, типа и местонахождения приобретаемой недвижимости. Допустимый минимум составляет три года, максимум – 30 лет.

Заёмщиками или созаёмщиками по одному кредитному договору могут стать не более трёх человек. При этом гражданский или официальный супруг автоматически становится солидарным заёмщиком. А созаёмщики привлекаются из числа близких родственников в том случае, когда клиент банка имеет недостаточно средств для погашения ипотечного кредита в будущем. В этой ситуации ответственность за выплату долга ложится на них.

Дополнительные затраты

К дополнительным затратам, перед которыми может столкнуться заявитель, относятся следующие:

• услуги оценочной компании при осмотре покупаемой квартиры;
• ежегодное приобретение страхового полиса;
• оплата ячейки в банке или аккредитива;
• нотариальное заверение всех требуемых документов для покупки недвижимости, регистрации на неё права собственности и оформления кредита;
• оплата государственной пошлины.

Возможны ещё и другие непредвиденные расходы, тарифы которых согласовываются непосредственно между заказчиком и исполнителем и не учитываются в калькуляторе на онлайн-странице банка.

Актуальная ставка и расчет по ипотеке на новостройку

Чтобы взять ипотеку для покупки жилья в новостройке, сперва следует убедиться, что застройщик имеет аккредитацию компании “ФК Открытие”. К счастью, выбор достаточно широк в любом регионе России.

В настоящее время годовая ставка составляет 9% при подаче онлайн-заявки и взятии кредита на сумму более четырех миллионов. Заемщик должен будет сделать первоначальный взнос, размер которого повлияет на расчет суммы ежемесячных платежей. Можно сразу внести не более 80% от всей суммы долга, при этом зарплатные клиенты банка могут оплатить от 15%, индивидуальные предприниматели или бизнесмены – от 30%, а все остальные – от 20%.

Имеется еще несколько дополнительных надбавок, которые также учитываются при подсчете на ипотечном калькуляторе:

• 0,2% – заёмщик берет у банка менее 4 миллионов рублей, либо заключает кредитный договор больше, чем через месяц после его одобрения;
• 0,4% – заявитель не получает зарплату через “Открытие”, заявка на кредит поступает не от партнёров банка и оформляется не онлайн;
• 0,5% – сумма первого взноса меньше 20% от долга;
• 1% – один из заёмщиков является зарегистрированным ИП или бизнесменом;
• 2% – клиент отказывается страховать свою жизнь и трудоспособность.

Итоговое решение о назначении дополнительных процентов принимает компания. Если заёмщик соответствует сразу нескольким критериям, надбавки суммируются и прибавляются к базовой ставке. Чтобы рассчитать ориентировочный размер ежемесячных платежей перед оформлением в банке “Открытие” ипотеки, перейдите к калькулятору по ссылке: https://services.openbank.ru/ru/mortgage/.

Актуальная ставка и расчет по ипотеке на вторичное жилье

Вторичное жилье может быть двух типов. Первое – это уже обжитая квартира, на которую прежними владельцами оформлялось право собственности. Она может находиться в любом доме, будь то хрущевка или современное здание. Второй тип – это новое жилье, на которое сам застройщик зарегистрировал имущественное право, чтобы далее реализовать его на вторичном рынке недвижимости. Оба варианта являются распространенными на сегодняшний день, и конкретный тип не влияет на сумму ипотеки, которую можно взять.

В целом, условия кредитования по данной программе практически такие же, как и в случае с покупкой жилплощади в новостройке. Годовая ставка – 9% при минимальной сумме в четыре миллиона, первом взносе не меньше 20% от размера задолженности и быстром выходе на сделку (оформлении кредитного договора сразу после принятия банком положительного решения).

Однако в случае со вторичным жильем заёмщик должен дополнительно застраховаться на случай ограничения или полной утраты прав собственности на новую квартиру. Обойтись без этого могут только те клиенты, которые покупают жилье у застройщика, приватизировавшего имущество. В случае отказа от страховки к базовой ставке будет добавлено ещё 2%. Остальные надбавки, влияющие на расчет ипотеки через кредитный калькулятор, те же, что и в предыдущем проекте.

Актуальная ставка и расчет на рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотечного кредита – отличная возможность избавиться от разорительной задолженности на недвижимость и вернуть заложенное имущество. Для ее погашения клиент берет ещё один займ, только на более выгодных условиях. При этом не имеет значения, в какой финансовой организации был взят первоначальный кредит, – банк “Открытие” в любом случае готов протянуть руку помощи.

Ставка на рефинансирование начинается от 9,6% годовых, сумма кредита и сроки его погашения те же, что и в предыдущих двух категориях. Но в данном случае рассчитать ипотеку можно соразмерно стоимости приобретаемой / залоговой недвижимости:

• 20-85% – держателем залога является “ФК Открытие”, либо заявитель – участник зарплатной программы компании;
• 20-70% – один или несколько заёмщиков владеют бизнесом или зарегистрированы как ИП;
• 20-80% – во всех остальных случаях.

Что касается надбавок для расчета на калькуляторе ипотеки банка, то к вышеперечисленным добавляется ещё одна: дополнительные 2%, если залоговая квартира зарегистрирована на финансовую организацию.

Для того, чтобы банк одобрил рефинансирование, кредит должен соответствовать определенным требованиям. Главное – отсутствие длительных (больше 30 дней) просрочек по платежам за предыдущие 180 дней и отсутствие просрочки на момент заключения договора. Также клиент должен предоставить обеспечение по кредиту.

Как пересчитываются проценты при полном или частичном досрочном погашении

В компании предусмотрена возможность досрочно погасить кредит полностью или частично. Такой вариант для заёмщиков более выгоден, поскольку позволяет существенно сэкономить на процентах и переплате, которые увеличиваются в зависимости от того, на сколько месяцев растянут срок кредитования.

В обоих случаях клиенту необходимо обратиться в банк, чтобы написать соответствующее заявление, но сделать это следует как минимум за пять рабочих дней до осуществления платежа. И нужно рассчитать так, чтобы в этот промежуток не попала дата ежемесячной оплаты. Иначе сперва придется вносить регулярный платёж, а затем уже погашать кредит досрочно.

Если у заёмщика появилась возможность полностью оплатить долг, стоит это сделать. Так проценты будут начислены только за фактический период кредитования, и узнать точную сумму, необходимую для оплаты, можно по телефону горячей линии банка.

А вот при частичном погашении задолженности нужно будет обратиться в отделение ещё и для того, чтобы рассчитать ипотеку заново и получить новый график платежей с учётом сниженной процентной ставки и сокращённых сроков кредитования. Также ориентировочную информацию можно получить, воспользовавшись калькулятором досрочного погашения ипотеки, но наиболее точные сведения предоставит только менеджер корпорации.

Таким образом, россияне могут оформить ипотеку в банке “Открытие” по одной из десяти программ, среди которых точно найдется самая выгодная, или рефинансировать старый кредит. Компания предлагает своим клиентам сниженные процентные ставки, продолжительный срок кредитования и возможность досрочной оплаты долга с сокращением дальнейшего периода и уменьшением процентов.